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在过去的2022年，嵌入式集成服务、元宇宙空间和神秘的中东北非给金融科技产业带来了新的发展机遇。然而，如何有效调整融资策略，人员结构也是金融科技企业必须完成的重要任务，以应对当前的经济环境挑战，维护未来的发展潜力。在今天的文章中，让我们回顾一下过去一年国际金融科技产业的几个关键词。
嵌入式金融正以创新、集成的方式改变银行和金融服务，通过将金融产品和服务融入非金融平台。2022年9月，毕马威(新加坡)发布专题报告《嵌入式金融:与平台合作走向成功》，将嵌入式金融分为四个关键类别:支付(如数字钱包、即时支付)、保险、贷款(如“先买后付”)和投资/财富管理，涵盖零售、物流、教育、消费者健康、制造业、通信等多个领域。报告认为，目前前前三类服务发展相对完善，第四类服务仍在起步。
总的来说，这种基于平台的综合金融服务模式可以同时受益于很多方面，比如帮助金融机构开发新的盈利机会，优化消费者服务体验，帮助政府实施金融包容性政策，帮助非金融机构实现利润多元化，提高消费者价值链长度，促进技术创新等等。
ResearchandMarkets根据2022年3月的一份报告，嵌入式金融业预计将在2022年至2029年之间复合增长。（CAGR）将达到23.9%。蓬勃发展的产业形势自然也引起了许多投资者的关注。举例来说：
2022年1月：印度B2B2022年8月，嵌入式金融服务Rupifi宣布获得2500万美元A轮融资：美国全栈嵌入式金融基础设施公司Parafin宣布获得6000万美元B轮融资2022年9月：美国企业嵌入式金融基础设施服务商Solid宣布获得6300万美元B轮融资2022年11月：印度嵌入式金融技术开发商Lentra宣布获得6000万美元B轮融资
未来，随着市场规模的逐步扩大，网络安全和数据风险将随之而来，监管和合规要求也将日益完善。如何应对上述挑战，选择合适的合作伙伴，增加对用户的了解，将成为嵌入式金融服务机构在这个综合性新兴领域取得进步的关键。
元宇宙
牛津大学出版社于2022年11月22日首次开放年度最佳词汇公众投票，“Metaverse”(元宇宙)一词成功入选。有关统计显示，“Metaverse“2022年10月，使用率同比翻了两番。
2022年6月，麦肯锡发布了《如何在元宇宙中创造价值》专题报告，将“元宇宙”定义为一个游戏平台，一个虚拟零售目的地，一个培训工具，一个广告渠道，一个数字教室，一个通向数字体验的新门户。文章指出，元宇宙的技术堆栈由内容和体验、平台(如游戏引擎)、基础设施和硬件(包括设备和网络)四个核心部件组成，使能源因素(如支付机制和安全)。科技巨头、风险投资、私募机构、初创企业和知名品牌都在寻求从元宇宙到元宇宙的利用。
当前，元宇宙的应用主要分为以下几类：
政府公共用途:阿布扎比全球市场仲裁中心、挪威税务机关等机构宣布在元宇宙中提供服务或设立办公品牌推广服务:汇丰银行宣布和TheSandbox为了吸引专注于体育的用户行业解决方案，达成合作，在这个虚拟世界中购买空间：宝马公司利用Omniverse技术构建数字双胞胎工厂消费者个人用途：游戏、社交、远程教育(东京大学将在元宇宙中提供学习项目)、健身、电商购物(虚拟浏览体验)
值得注意的是，虽然规模不大，但许多金融服务机构已经开始探索元宇宙市场。例如，伦敦金融科技公司Sokin正在建设一个基础设施来处理元宇宙支付、交易和投资，而数字银行Zelf正在通过它MetaPassinDiscord为元宇宙游戏玩家推出嵌入式银行服务。然而，元宇宙对该行业未来的影响仍然取决于基础技术的发展和平台在日常互动中的应用。
当然，元宇宙也有明显的社会影响。因此，各利益相关者需要针对数据隐私、安全、可持续性和公平正义制定相应的指导方针，以实现元宇宙的道德、安全和包容体验。在过去的一年里，韩国政府在这方面做出了积极的尝试。例如，韩国科学与信息通信技术部发布了元宇宙伦理标准，并宣布计划制定特殊的元宇宙法规。
卡塔尔世界杯于2022年结束。然而，在这片神秘的石油沃土上，不仅有狂热的足球活动受到追捧，新兴的金融科技产业也迎来了快速发展。
Dealroom资料显示，仅2022年上半年，中东北非地区金融科技投资就达到8.19亿美元，几乎相当于2021年的全年规模，是2016年的14倍。其中，支付轨道最受投资者青睐。电子商务行业的迅速崛起已经成为这种业态分布背后的重要动力，而新兴的“先买后付”服务和社会商务（sCommerce）消费者和投资者更加关注这个行业。Checkout.com根据《2022中东北非地区数字化转型报告》，近三年来，中东北非地区电子商务的发展速度远远超过世界其他地区，约有2.09亿消费者在疫情高峰期转向网上购物，约70%的消费者在2022年更倾向于使用数字化支付。
剑桥大学另类金融中心发布的《中东北非金融科技监管报告》指出，虽然产业规模不如亚太、北美、欧洲，但中东北非地区监管机构(尤其是海湾合作委员会国家)仍将金融科技视为支持市场发展、提高金融包容性、促进市场竞争的重要力量。比如为了实现经济发展的多元化，减少对自然资源的依赖，阿联酋、沙特阿拉伯等国家的主权财富基金开始逐步增加对金融科技产业的投资。此外，创新办公室(现有12家，规划中有1家)正在监管沙盒(现有1家。
目前，中东北非地区的金融科技企业集中度仍然很高，约75%的企业分布在阿联酋、埃及、摩洛哥、巴林、突尼斯、约旦和黎巴嫩。在促进金融科技产业平衡稳定发展的过程中，该地区的监管机构仍将面临诸多挑战，如数据分析能力不足、预算资金有限、跨部门协调能力不足等。
美国在线房地产抵押贷款服务平台于2021年12月Better.com在一次“突如其来”的Zoom会议后，900名员工收到了解雇通知。而且这个热搜新闻也开启了2022年科技行业的一大“热潮”——裁员。著名的调查平台Layoffs.fyi统计数据显示，截至2022年底，全球1021家科技企业在过去一年中共裁员约154186人，制定此人员调整计划的自然包括Robinhood，Lemonade，Klarna等待近几年出现的金融技术龙头企业。
由于担心通货膨胀、利率上升、地缘政治问题等因素，股市动荡，公开市场严重受损，并传导到私人市场。初创企业，尤其是那些受益于所谓“疫情热潮”的企业，也感受到了压力。
有分析人士指出，前期过度招聘是导致裁员波及范围如此之大的重要推动因素。然而，在这个信息共享传统优秀的行业，许多个人和机构已经向被裁员的科技人才伸出了援助之手。例如，印尼市场风险投资公司EastVentures宣布推出第四期PASTIBISA加速器项目，支持受科技行业裁员风波影响的人才。风险投资公司DayOneVentures还为受裁员潮影响的人们发起了一项倡议，宣布投资10万美元投资20家不同创意的新公司。在线文档创业公司Coda提供了一份公司校友名单，帮助找到新工作的科技人才及时匹配信息。
