金融专业高才生谎称自己有高收益、保本的投资理财项目
诈骗不可怕，怕罪犯有文化！
据《检察日报》、《浙江法制报》报道，一名美国社区大学学生胡冒充美国社区大学生胡冒充“常春藤联盟”金融专业高才生谎称自己有高收益、保本的投资理财项目，从而非法集资诈骗1.6亿元。近日，浙江省海宁市检察院以涉嫌集资诈骗罪对胡某提起公诉。
此外，名校毕业“高材生”李毕业后进入银行担任理财经理，但因高薪诱惑辞职。利用金融专业知识，李协助通过购买金融产品、承兑汇票等方式贴现非法集资2.59亿元资金愿意成为罪犯，被判处6年监禁，并被罚款600万元。
在这个毕业季，基金绅士在这里提醒你金融学生：绅士爱钱，取之有道！不要因为一时的暴利而选择犯罪道路，最终摧毁长城。
25岁的胡是海宁人，从小就是父母眼中的好孩子。由于中考成绩一般，胡初中毕业后，父母安排在嘉兴某中学中美合作班学习，然后送他去美国留学。高中一年后，胡去了美国的一所社区大学学习。
2017年5月，在完成社区大学学业后，胡告诉父母，由于成绩优异，他们也可以去更好的学校，委托中介机构向美国10所著名大学提交简历，并被耶鲁大学、哈佛大学等许多著名大学录取。经过一次讨论，他最终选择在宾夕法尼亚大学沃顿商学院金融管理系学习。
根据公开信息，沃顿商学院（TheWhartonSchool）成立于1881年，被誉为现代MBA发源地是美国第一所大学商学院，也是世界上最古老的学术声誉。2022年，《金融时报》全球商学院MBA沃顿商学院在权威排名中排名世界第一。
从社区学院到沃顿商学院，美国本土学生也很难登天。然而，他的父母毫无疑问胡说了什么。
2018年初，胡某表示，作为沃顿商学院金融管理系的学生，他可以投资高收益、保本的投资理财项目。他的父母很高兴给胡30万元。不久，胡某表示，他们已经通过这笔投资赚了120万元。
胡的父母信以为真，高兴地设宴向亲朋好友宣布了这个好消息。此后，30万元变为120万元。“投资传说”广为流传。
随后，胡某向在金融行业工作的阿姨推荐了自己的投资项目，看着胡某的投资项目，“毕业证”阿姨相信了，并向邻居和客户推荐了投资项目。
就这样，胡某以投资沃顿商学院内部理财项目获得高额回报为诱饵，依靠父母、亲友的口碑进行非法集资。
名牌大学的高材生和投资专业人士是胡在大多数投资者心中的形象。越来越多的人加入胡的投资阵营后，胡建立了一个微信群，不时推动各种投资项目。
同时，为了欺骗更多人参与集资，胡某用大量资金购买奢侈品，肆意投资行业炫耀财富，骗取投资者信任。
2020年8月，胡某因学校系统升级、疫情等原因拖延兑现本金和收益，直到一名投资者向公安机关报案，胡某的真面目才被揭露。“他没有说他投资了什么项目。他模糊地说，这是沃顿商学院的高回报投资项目。我要求看合同，但他拒绝了学校的保密要求。”投资者在陈述中说。
“项目很多，都说没有风险，是固定收益。但具体项目不清楚，只有沃顿商学院金融系的学生才能投资。”投资者谢某表示，他陆续投资158万元，总收益超过52万元。“每次有钱拿，回报都很高。”
2020年12月，胡某被公安机关逮捕归案。经调查，胡某在拿到投资资金后肆意挥霍。除了资参与者的本金和收入外，大量资金还用于购买奢侈品、租豪车、网上赌博、交友网站充值等。
归案后，胡某始终不承认自己编造留学经历和投资项目的事实。但当办案人员反复询问平台信息和学校信息时，胡某含糊其辞，无法说明相关情况。就连宾夕法尼亚州的英语发音也不会说，所有的证明文件都是伪造的。
截至案发，胡某已向数十人非法集资1.62亿元，仍有4000多万元投资本金未退还。
再讲一个“金融高材生”下海案例：
2010年，李从名校毕业后在银行工作，担任理财经理。在他接触的客户中，有很多钱，但给李印象最深的是一个叫向的客户。每次向某购买理财产品，都达到千万级，所以李某特别关注他。
为了缩短距离，李主动向某公司投资15万元购买10款产品，一年后收回本息24万元，年利率高达60%。如此高的利率让李作为一名专业的金融管理人员感到惊讶。但为了留住这位大客户，李选择了沉默，继续帮助他管理资金。
在合作中，向某也很欣赏这个为自己管理巨额资金的年轻人，还向李某提出，“我公司每天的资金交易量很大，财务成本也很高，有没有办法节约成本？”
李某从专业的角度给出了建议。听了这话，向某非常兴奋，然后向李某抛出了它。“橄榄枝”。在“工资随便开”在巨大的诱惑下，李某从银行辞职，专心为某某工作，月薪高达5万元。
之后，李先后通过注册公司、购买金融产品和公司股权等方式将巨额资金转让给他。为了满足支付许可证的要求，李先让他花20万元收购一家科技公司，并以自己的名义注册了一家财富公司作为子公司，由他担任科技公司的总经理。
与此同时，李主动提供自己的银行账户来帮助财务管理。一年内，李将非法集资2.5亿元全部转入上述两家公司，以两家公司名义购买司法拍卖股权、短期银行金融产品等，不断买卖，帮助他赚1000多万元。
后来，由于金融业的检查，他们没有申请支付许可证。李留下600万元给自己，本息2.575亿元转入银行卡，继续用于投资者返利。李还建议开展承兑汇票贴现业务，帮助公司三名高管将900万元兑换成现金，通过个人银行账户将贴现资金转入三人账户，利润50万元。
被判处六年有期徒刑
天网恢复，疏而不漏。不久，向某公司因涉嫌非法吸收公众存款被公安机关立案侦查。
检察机关提前介入某案。在与公安机关讨论资金去向时，发现李涉嫌洗钱，于是监督公安机关立案侦查李涉嫌洗钱案。
2018年5月，李某被公安机关逮捕归案后“零口供”，坚称自己不知道资金来源，购买理财产品后已全部返还。
为了证实李的主观故意，检察机关提前介入，引导公安机关取证。经调查，李某作为银行理财经理，接受过反洗钱培训，离职前对某公司的经营模式有了清晰的认识。他还从一家公司购买了10种产品，年利率高达60%。对于具有专业金融知识的李某来说，他应该知道，向某某的行为是非法集资。
2019年2月，案件移送汉江区检察院审查起诉，李仍未认罪。为了准确定性李的行为，检察官通过了“检答网”平台咨询专家意见，最终认定李的行为涉嫌洗钱，因此以洗钱罪向法院提起公诉。
2021年12月，区法院以洗钱罪判处被告李有期徒刑6年，并处罚金600万元。后来，李拒绝接受上诉。近日，扬州市中级法院裁定驳回上诉，维持原判。
