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银保监会重磅发声!保障好刚需群体信贷需求,恒大债务风险总体可控,千方百计保证煤电等生产企业的合理融资需要

2021-10-22    341

21日,国新办举行三季度银行业保险业数据信息暨监管重点工作发布会,就近期热点问题回应市场关切。

千方百计保证煤电等生产企业的合理融资需要

近期,能源电力保障备受市场关注。对此,银保监会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟表示,近期受供需失衡、碳中和政策、极端天气等因素的影响,传统的能源价格持续上涨,目前大约有30多个国家都受到了影响,既有发达国家,也有发展中国家。我国也出现了电力和煤炭供应偏紧,导致了一些地方限电的现象,对正常的生产造成了一定影响。

银保监会10月4号就正式印发了《关于服务煤电行业正常生产和商品市场有序流通 保障经济平稳运行有关事项的通知》,在这个通知当中,要求金融机构强化大局意识,优化煤电、煤炭等行业的金融服务,有效应对近期能源供需偏紧的情况,全力做好金融支持能源保供工作。

下一步,银保监会一是将继续强化大局意识,指导金融机构处理好发展与减排、整体与局部、短期与中长期的关系,完整准确全面贯彻新发展理念,充分认识碳达峰碳中和目标下的优化煤电、煤炭行业金融服务的重要意义,扎实做好金融支持能源保供的相关工作。

二是要千方百计地保证煤电、煤炭、钢铁、有色金属等生产企业的合理融资需要,督促金融机构对符合支持条件的煤电、煤炭、供暖等企业和项目给予合理的信贷支持。在建立快速响应机制,开辟绿色通道等方面提供服务。同时,也指导银行保险机构积极配合地方政府,支持山西、陕西、内蒙、新疆等煤电主产区和重点的煤炭企业、发电企业,增加电煤供应。

三是提高信贷的精细化管理水平。支持钢铁、有色金属包括电力等传统产业改造升级。对于符合能源安全保供和绿色低碳转型发展方向,短期偿付压力较大,但符合支持条件的企业,银行机构可以按照风险可控原则,在银企双方自主协商的基础之上,合理调整贷款结构、还款进度、期限等。

恒大债务风险总体可控

近期恒大的债务问题备受市场关注,银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞表示,恒大是个别现象,不会对行业或者是对整个中资企业的信誉带来大的影响。中国宏观经济稳定向好奠定了中资企业信用的基础,也奠定了房地产企业长期稳定发展的基础。相关部门和地方政府正在按照法治化、市场化原则,依法依规开展恒大的风险处置化解工作,相关工作正在推进。

对金融部门来说,主要是按照市场化和法治化的原则,按照房地产金融审慎管理制度要求,配合相关部门和地方政府共同维护房地产市场的平稳健康发展,维护住房消费者合法权益。恒大总债务中,金融负债占到总负债不到三分之一,总体来讲风险敞口不大。并且,它在各家银行的授信相对比较分散,就单家银行来讲,整体风险敞口不大,总体上风险可控。

保障好刚需群体信贷需求

刘忠瑞表示,近年来银保监会坚决贯彻落实房地产长效机制要求,促进房地产市场平稳健康发展。主要的工作包括以下方面:

第一,督促银行落实房地产开发贷款、个人住房贷款监管要求,配合人民银行实施房地产贷款集中度管理制度,房地产贷款增速稳中趋缓。

第二,保障好刚需群体信贷需求。在贷款首付比例和利率方面对首套房购房者予以支持。目前,银行个人住房贷款中有90%以上都是首套房贷款。

第三,因城施策,指导派出机构配合地方政府做好房地产调控,促进各地房地产市场平稳健康发展。

第四,严肃惩治违法违规行为。指导各地开展专项排查,做好违规问题的整改问责,经营用途贷款违规流入房地产领域的问题得到了有效的遏制。持续四年开展全国性房地产专项检查,对发现的违规行为依法进行处罚。

第五,稳妥做好对住房租赁市场的金融支持。加大对保障性租赁住房支持力度,研究细化金融支持措施,会同人民银行推进房地产投资信托基金试点。

P2P网贷机构待偿余额降至5000亿元

前三季度,银行业保险业运行健康平稳,9月末,银行业境内总资产332.3万亿元,同比增长8.2%。境内总负债303.9万亿元,同比增长8%。保险业总资产24.2万亿元,同比增长12.8%。企业融资成本稳中有降,1-8月,企业贷款利率同比下降了0.13个百分点。

金融风险防控能力进一步提高,9月末,银行业境内不良贷款余额3.6万亿元,不良贷款率1.87%。同时,坚持依法依规、守正创新,有序开展了金融领域反垄断和反不正当竞争整治,稳妥处理高风险金融机构,严防高风险影子银行业务死灰复燃,影子银行规模持续下降,P2P网贷机构待偿余额由年初的8000多亿元降至5000亿元。

前三季度共处罚机构2369家次,罚没合计19.26亿元,处罚责任人员3641人次。持续补齐监管制度短板,先后出台商业银行监管评级、消费者权益保护监管评价、派出机构监管职责规定等相关政策。着力提高监管数字化、智能化水平,增强风险预警研判能力和监管科技的运用能力。

引导金融机构支持“专精特新”小微企业

银保监会政策研究局负责人叶燕斐介绍了银保监会在引导银行保险机构支持小微企业发展,尤其是“专精特新”小微企业的金融支持情况。

叶燕斐表示,银保监会积极配合有关部门做好“专精特新”小微企业的金融支持和金融服务工作,一是引导银行机构注重小微企业“硬”的方面。比如说资产规模、资金实力,同时更加注重它的“软”的竞争力。比如说产品质量、企业品牌、知识产权价值还有技术力量,使更多金融机构挖掘到更多、更好可以支持的“专精特新”小微企业。

二是引导银行机构在期限方面尽可能和“专精特新”企业生产经营周期相匹配,特别是从新产品开发到大规模应用,它可能是跨周期的,鼓励经营机构增加长期性的产品投放。

三是引导银行机构尽可能增加信用贷款。

四是在押品方面,除了传统的不动产抵押,尽可能引入一些新的知识产权抵押、品牌抵押、应收账款还有其他动产抵押,使企业有可供抵押的资产。如果信用贷款做不了的话,抵押可以尽可能拓展到其他方面去。

五是引导金融机构特别是推动地方政府对比较好的“专精特新”小微企业提供一些政府性的担保,或者一些风险补偿。

此外,引导保险公司来为首台(套)的设备和首批次的材料提供保险,这样通过需求端来引导“专精特新”小微企业产品的应用,促进整个生产经营的良性循环。

绝大银行机构可如期完成资管新规过渡期整改

资管新规过渡期将于年底结束,王朝弟表示,银保监会持续督促银行机构综合采取多种措施,充分用好过渡期政策,调动行内外资源,加快整改进度,促进从根本上转变理财产品市场格局和观念氛围。从前期摸底情况来看,预计今年年底前,绝大部分银行机构可以如期完成整改任务。对于个别银行剩余的少量难处置资产,按照相关规定纳入个案专项处置,直至全部清零。

王朝弟表示,目前这些尚未整改的存量处置资产主要投向了非标准化债权、资本补充工具和未上市企业股权,普遍呈现出期限长、流动性较差、估值难度较大等特征。对此,银保监会将督促相关银行机构在总行层面建立专门台账,逐笔锁定细化方案,采取集中统一、单独统计、严格问责等管理措施,积极采取各种处置措施进行压降,确保尽快处置完毕。

前三季度保险业赔付支出增长18%

刘忠瑞表示,近年来保险业服务经济社会发展大局的能力不断提升,社会“稳定器”和经济“助推器”等保险功能持续发挥。统计数据显示,前三季度保险业为全社会提供风险保障金额同比增长25.7%,保险业赔付支出1.2万亿元,增长18%左右。9月末,保险资金运用余额稳步增长,达到22.3万亿元。

具体来说,有五个方面:

第一,在全力应对重大自然灾害、事故等方面,保险业为人民群众恢复生产生活提供经济补偿。企业财产保险在这方面的赔付支出191.5亿元,农业保险赔付支出390.4亿元。刚才王朝弟首席在开场介绍的时候讲到了,今年河南、山西的暴雨灾害,保险业提供的赔付超过84亿元,反映了保险在抗击灾害、救危、救急、救难关键时刻所发挥的重要作用。

第二,在积极参与社会管理方面,保险业通过车险和责任险分别对外赔付3903.7亿元和326.6亿元。

第三,在充分体现病有所医、弱有所扶、困有所济方面,保险业服务于人民的生命健康。其中健康险赔付支出达到3115.6亿元。

第四,在增强国家经济创新活力,服务实体经济科技创新等方面,保险业通过首台(套)重大技术装备保险和科技保险为科技创新提供风险保障金额超过2.2万亿元。

第五,在资金融通方面。保险资金是资本市场和债券市场的重要投资者,通过股票、基金、债券等形式为实体经济发展提供资金支持14.1万亿元。